Por Juan Pablo Antezana Gerente General de Consultores de Seguros S.A.
Con mercados aún poco penetrados, los microseguros se posicionan como clave para reducir las brechas de cobertura y ampliar la cultura aseguradora. Los seguros inclusivos en Bolivia nacen como una respuesta innovadora para garantizar que la protección financiera llegue a todos, especialmente a quienes históricamente han estado fuera del alcance de los seguros tradicionales y que, por su nivel de ingresos, no siempre pueden acceder a estos.
Estos productos están diseñados para poblaciones vulnerables, familias de bajos y medianos ingresos y emprendedores. Este tipo de seguros ofreciendo soluciones simples, accesibles y adaptadas a sus necesidades reales.
1. ¿Qué son los seguros inclusivos?
Los seguros inclusivos —también llamados microseguros— son productos creados para proteger a personas o grupos de bajos ingresos o con acceso limitado al sistema financiero tradicional, frente a riesgos comunes como enfermedad, fallecimiento, accidentes, desastres naturales o pérdida de medios de vida.
En el contexto boliviano, estos seguros buscan ampliar la cobertura del mercado asegurador hacia sectores históricamente desatendidos —como microempresarios, trabajadores informales, agricultores y transportistas— ofrecen primas bajas, procesos simples y condiciones comprensibles.
La Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS) los define como seguros orientados a “personas de ingresos reducidos, que no participan habitualmente en el mercado asegurador formal, mediante coberturas sencillas, de bajo costo y con procedimientos ágiles”.
2. ¿Por qué son importantes?
Los seguros inclusivos eliminan barreras como los exámenes médicos o las declaraciones de salud complejas, permitiendo que más personas accedan a coberturas esenciales. Su principal objetivo es brindar tranquilidad y respaldo económico frente a eventos inesperados como fallecimiento, accidentes o gastos médicos.
Durante la emergencia sanitaria por COVID-19, estos seguros demostraron su verdadero valor: muchas familias pudieron enfrentar gastos imprevistos gracias a estas coberturas inclusivas que marcaron la diferencia en momentos críticos.
Hoy, cualquier persona puede acceder a uno de estos seguros. Por ejemplo, cuando contratan un crédito o abren una cuenta bancaria. Además, brókeres como CONSEGSA están explorando nuevas oportunidades en sectores que representan un gran potencial de protección, incorporando estos productos como beneficios adicionales para más personas.
3. ¿Cuáles son los requisitos para acceder a este tipo de seguros?
Los requisitos varían según la aseguradora y el tipo de cobertura, pero en general se caracterizan por su simplicidad y accesibilidad. Usualmente se requiere:
- Documento de identidad vigente (cédula de identidad).
- Ser mayor de edad o contar con la autorización de un tutor legal.
- Declaración simple de salud o actividad económica, sin necesidad de exámenes médicos.
- Pago de una prima reducida, que puede realizarse de forma mensual o anual, muchas veces integrada en otra transacción; como el pago de una factura o servicio.
4. ¿Qué entidades ofrecen seguros inclusivos?
En Bolivia, diversas entidades financieras, aseguradoras y brókeres han incorporado seguros inclusivos en sus portafolios, incluyendo seguros de vida, microseguros y coberturas vinculadas a créditos o cuentas de ahorro.
Existen seguros desde 30 bolivianos al año, con indemnizaciones que pueden alcanzar hasta los 7.000 bolivianos en caso de fallecimiento.
Algunas coberturas adicionales incluyen gastos médicos por accidente, sepelio y beneficios para hijos. Estos productos buscan empoderar a emprendedores y mujeres, promoviendo la inclusión financiera y el bienestar social.
5. CONSEGSA: compromiso con la inclusión aseguradora
CONSEGSA se consolida como una empresa visionaria, comprometida con impulsar la cultura aseguradora y generar alianzas estratégicas que permitan proteger a más personas, reducir brechas y construir un futuro más seguro para todos.
Su labor se centra en ofrecer soluciones sostenibles y comprensibles, alineadas con las políticas de inclusión financiera promovidas por la APS y organismos internacionales.
Un mensaje para el final
Los seguros inclusivos en Bolivia representan una herramienta clave de inclusión financiera y social, buscan proteger a los sectores más vulnerables frente a eventos adversos, mediante soluciones accesibles y sostenibles.
Aunque su penetración aún es limitada frente al mercado tradicional, su desarrollo ha crecido con el apoyo de la APS, las aseguradoras locales y la participación de brókeres comprometidos, como CONSEGSA, que promueven la educación financiera y la resiliencia económica del país.
Con iniciativas como estas, los seguros inclusivos se consolidan como una herramienta de transformación social que acerca la protección financiera a quienes más la necesitan.
