La movilidad cambia constantemente y hemos entrado en un período crucial de cambio para la industria automotriz.
La industria automotriz ha atravesado una enorme conmoción en el último año. Principalmente debido al COVID-19, las ventas de automóviles en todo el mundo cayeron un 16% en 2020. Algunos países experimentaron impactos aún más significativos: en el Reino Unido, las ventas de automóviles nuevos disminuyeron un 97% en abril de 2020 y las compras cayeron un 29% en noviembre de 2020.
ING Group estima que las ventas de automóviles se recuperarán aproximadamente un 8% este año. La mayoría de los expertos coinciden en que es probable que se produzca una recuperación significativa a medida que las economías de todo el mundo superen el impacto de la crisis.
Sin embargo, mirando hacia el futuro, está claro que el legado de COVID-19 en el sector automotriz será extenso. En medio de los bloqueos, los consumidores han adaptado su estilo de vida para arreglárselas con la reducción de oportunidades de viaje. Para muchos, verse obligados a dejar vehículos desatendidos durante meses ha generado dudas sobre cuánto necesitan el acceso permanente a un automóvil. Además, si el cambio hacia el trabajo remoto generalizado se vuelve permanente, los viajeros acostumbrados a viajar por carretera registrarán muchas menos millas en el futuro.
En este artículo, iré más allá de la pandemia y compartiré mi investigación sobre el futuro de la movilidad y otros riesgos emergentes importantes que enfrenta el sector automotriz, centrándome específicamente en los seguros de automóviles. Siga leyendo para descubrir cómo puede emplear estrategias inteligentes para mitigar los riesgos imprevistos que surgen de la ciberseguridad, la tecnología y el cambio de comportamiento del consumidor.
Subiendo el voltaje en la electrificación
En los próximos años, una mayor conciencia pública sobre el cambio climático se combinará con los esfuerzos regulatorios para reducir el consumo de combustibles fósiles, impulsando el cambio en la forma en que se producen y utilizan los automóviles. Los vehículos eléctricos se convertirán en algo común, particularmente en las ciudades donde la expansión de las zonas de bajas emisiones empuja a los motores de combustión que generan partículas. Esta tendencia multifacética seguramente causará problemas a los fabricantes que no hagan la transición a vehículos más limpios y eficientes.
En muchos sentidos, la revolución eléctrica ya está aquí: mientras que las ventas mundiales de automóviles se desplomaron el año pasado, se compraron aproximadamente un 40% más de automóviles eléctricos a nivel mundial que en 2019. Hasta ahora, la industria de los automóviles eléctricos ha estado dominada por un solo nombre, Tesla, pero El sector pronto se volverá más concurrido con GM comprometiéndose con una línea completamente eléctrica para 2035, Volvo anunció que toda su línea de modelos sería completamente eléctrica para 2030 y la gama completa de modelos de Jaguar Land Rover para 2025.
En la próxima década, a medida que la nueva infraestructura facilite una mayor aceptación de vehículos electivos (EV) y los fabricantes tradicionales continúen electrificando sus vehículos, la demografía del mercado de propietarios de vehículos eléctricos aumentará enormemente en tamaño. Deloitte espera que los vehículos eléctricos representen el 32% de las ventas de automóviles nuevos para 2030 .
Los proveedores de seguros de automóviles deben prestar mucha atención a este cambio porque los expone a nuevos riesgos y oportunidades. Por un lado, es probable que los vehículos eléctricos vengan con tecnología más avanzada para registrar los datos del comportamiento del conductor, esa es una de las razones por las que Tesla ha creado su propio paquete de seguros , lo que brinda una oportunidad significativa para implementar políticas de precios específicas para el cliente.
Al mismo tiempo, las primas de los vehículos eléctricos suelen ser más altas que las de otros automóviles, lo que demuestra que asegurar un vehículo eléctrico generalmente es más riesgoso para las aseguradoras que estar sujeto a una póliza para un vehículo de gasolina comparable. Esto se debe a que los vehículos eléctricos son más costosos de reparar: pocos talleres están calificados para repararlos, las piezas son costosas y las técnicas de construcción unibody hacen que se totalicen más automóviles después de choques a baja velocidad.
La conducción autónoma es el verdadero cambio de juego
En 2015, un artículo de investigación apareció en los titulares cuando los científicos demostraron que los accidentes de tráfico podrían reducirse en un 90% antes de 2050 mediante el uso generalizado de vehículos autónomos. Ese futuro ya está comenzando a convertirse en una realidad con plataformas como el modo de conducción autónoma total de Tesla y el Pilot Assist de Volvo.
Sin embargo, es probable que el impacto de los vehículos autónomos sea mucho más amplio que la mera reducción de accidentes. Por un lado, la conducción autónoma generalizada puede aumentar el número de personas intoxicadas que “controlan” los automóviles a medida que los conductores se vuelven demasiado dependientes de la tecnología de asistencia. Los vehículos eléctricos totalmente autónomos también pueden tener un alcance reducido debido a la cantidad de energía consumida por los sensores de posicionamiento, lo que potencialmente reduce la vida útil y la utilidad del vehículo.
En términos más generales, las aseguradoras deberán responder preguntas difíciles de gobernanza y cumplimiento en las políticas para abordar escenarios en los que un error en el software de un automóvil autónomo, una falla de hardware o una decisión errónea en un algoritmo conducen a un accidente. Dependiendo de cómo los futuros legisladores traten el problema, gran parte del riesgo que actualmente tienen los conductores individuales puede transmitirse a los fabricantes de vehículos en estas circunstancias. En el caso de Tesla, la muerte de un peatón involucrado con IA en 2018 ha dado lugar a una demanda de este tipo.
El impacto de la conectividad
Un automóvil conectado es un vehículo que puede intercambiar datos con el mundo exterior. Existen diferentes tipos de conectividad; por ejemplo, un automóvil conectado puede enviar datos de velocidad y posición a la infraestructura que lo rodea o comunicar peligros potenciales a otros vehículos conectados cercanos.
Los analistas esperan que el 70% de las ventas mundiales de camiones ligeros y automóviles califiquen como “conectados” para 2023, lo que equivale a aproximadamente 76 millones de unidades por año. La red de tráfico interconectado en rápida expansión debería ser de vital interés para las aseguradoras, ya que el perfil de riesgo de un conductor puede cambiar drásticamente según la conectividad de su vehículo.
Tomemos el ejemplo de los datos bidireccionales que se introducen en un sistema de prevención de colisiones; esto podría reducir drásticamente la probabilidad de accidentes de varios automóviles en determinadas condiciones, lo que podría permitir que las aseguradoras reduzcan sus primas y obtengan una ventaja sobre los competidores. Al mismo tiempo, los costos de reparación y garantía podrían disminuir a medida que los sensores de los automóviles transmitan datos a los fabricantes, quienes luego pueden retirar los vehículos de manera proactiva para recibir atención preventiva.
Por otro lado, una mayor conectividad podría generar problemas de privacidad y el riesgo de ataques de ciberseguridad en flotas interconectadas, lo que provocaría accidentes o que los piratas informáticos deshabiliten los automóviles de forma remota. Al vender pólizas a conductores de vehículos conectados, las aseguradoras deben considerar cómo funcionará la responsabilidad si esto ocurre.
La nueva tecnología permite nuevos hábitos de conducción
Otra fuente de riesgo relacionado con la conectividad para las aseguradoras de automóviles proviene de los nuevos hábitos de conducción que facilitan los llamados automóviles “inteligentes”. Debido a que el uso del automóvil conectado se puede monitorear de forma remota, algunas empresas recurren a modelos comerciales de conducción, mantenimiento y financiación por suscripción.
Esta nueva generación de acuerdos de alquiler de automóviles se basará en un uso flexible del vehículo en lugar de acuerdos estáticos de varios años, que requieren que las aseguradoras reevalúen los riesgos asociados con la conducción. A medida que estos acuerdos se vuelvan más populares, los consumidores y los fabricantes demandarán productos de seguros de estilo “viaje por viaje” que faciliten el uso del automóvil a pedido, y a medida que los fabricantes de vehículos obtengan acceso a cantidades cada vez mayores de datos, esto les abrirá nuevas oportunidades ampliar sus ofertas para incorporar la introducción de nuevos servicios como la gestión integrada de reclamaciones para garantizar que los vehículos permanezcan dentro de sus redes.
La mejor manera para que las organizaciones automotrices aborden el riesgo emergente es buscar fuentes de datos relevantes y procesables para producir mejores productos de seguros a pedido. Por ejemplo, las aseguradoras pueden mirar a los teléfonos inteligentes que producen datos telemétricos que ya están reemplazando los dispositivos de caja negra y las llaves de diagnóstico a bordo.
Estrategias para riesgos emergentes
Como hemos visto, los cambios sísmicos están llegando al espacio automotriz de innumerables formas. Para navegar con éxito en el panorama cambiante, debe desarrollar un manual de estrategias aplicado a múltiples riesgos.
Una de las formas más confiables de hacer esto es emplear un enfoque de emprendimiento corporativo. El emprendimiento corporativo dirigido permite a las organizaciones absorber los beneficios de las nuevas tecnologías al tiempo que aumentan su capacidad para hacer frente a escenarios inesperados.
Su enfoque de las empresas corporativas siempre debe adaptarse a su posición única en el mercado. Sin embargo, una vez que haya identificado un nuevo riesgo emergente que podría afectar su modelo de negocio, la siguiente metodología de cuatro pasos es un gran lugar para comenzar:
Descubrir: busque el mercado, la tecnología o las estrategias impulsadas por el cliente para mitigar los riesgos emergentes. Esto podría significar, por ejemplo, adquirir la capacidad de evaluar su exposición en tiempo real durante las transacciones.
Validar: Emplee sprints iterativos para identificar estrategias efectivas de mitigación de riesgos. Involucre a sus grupos de interés y consumidores para comprender el impacto de adoptar un nuevo enfoque.
Incubar: una vez que se identifica la estrategia de mitigación de riesgos, encuentre una manera de incorporarla a su modelo de negocio. A menos que posea los recursos para desarrollar un nuevo ecosistema interno, la mejor manera de ejecutar este paso es asociarse con empresas de crecimiento.
Comercializar: Finalmente, lleve su nuevo negocio o producto al mercado y reinicie el ciclo. El crecimiento se sustenta mejor mediante la identificación permanente de oportunidades para desarrollar nuevos productos y servicios.
ConclusiónLa movilidad y los viajes cambian constantemente, y hemos entrado en un período crucial de cambio para la industria automotriz. Para mantenerse a la vanguardia, tenga en cuenta los riesgos emergentes y las tendencias críticas que se analizan aquí.
Este artículo fue publicado originalmente por Alchemy Crew