Estudios demuestran que el estado alberga muchas áreas de alto riesgo para aseguradoras en EEUU. Fenómenos extremos complican un sector ya estresado
El huracán Milton, que azotó Florida días atrás, también dejó serias preocupaciones sobre el mercado de seguros para propietarios de viviendas en el estado. Con una estimación de pérdidas aseguradas que oscila entre 60.000 y 100.000 millones de dólares, este fenómeno meteorológico podría agravar una situación ya delicada para los residentes del estado, quienes enfrentan los costos de seguros más altos del país, según Reuters.
La compañía Citizens Property Insurance Corp., que actúa como aseguradora de último recurso, ha visto un aumento significativo en el número de pólizas en los últimos años, alcanzando más de 1,3 millones el pasado mes de septiembre. Este aumento se debe a la salida de compañías de seguros nacionales del mercado de Florida, lo que ha dejado a muchos propietarios de viviendas sin opciones de cobertura privada, de acuerdo con CNN. La estructura de Citizens permite a la aseguradora cobrar recargos en caso de que se quede sin fondos para cubrir reclamaciones, algo que podría afectar a todos los asegurados en el estado, según Reuters.
El impacto de huracanes anteriores, como Ian y Helene, ha dejado una marca en la capacidad de respuesta del mercado de seguros.
Tras el paso de Ian, varias compañías decidieron cancelar pólizas, lo que llevó a un mayor número de residentes a depender de Citizens. A pesar de que se han implementado reformas legales para estabilizar el mercado, los analistas advierten que los altos costos de los seguros continúan presionando a los propietarios de viviendas, quienes enfrentan primas que, en promedio, superan los 4.000 dólares anuales.
La vulnerabilidad de Florida a los fenómenos meteorológicos extremos se debe a su geografía y al aumento del nivel del mar. Estudios indican que el estado alberga 78 de las 80 áreas más riesgosas para aseguradoras en Estados Unidos, lo que añade un nivel de complejidad a la situación, según Reuters. Además, el cambio climático ha intensificado la frecuencia y la gravedad de las tormentas, contribuyendo a un aumento generalizado en las reclamaciones.
En este contexto, y a medida que se han intensificado los fenómenos meteorológicos, la cantidad de aseguradoras dispuestas a operar en Florida ha disminuido. Desde 2003, aproximadamente 41 compañías han declarado quiebra en el estado, lo que ha dejado el mercado dominado por aseguradoras más pequeñas, a menudo con menos recursos para manejar pérdidas significativas. Se estima que las seis aseguradoras más grandes de Florida rechazaron casi el 50% de sus reclamaciones en 2023, lo que ha generado desconfianza entre los propietarios de viviendas.
La estructura de Citizens Property Insurance Corp. le permite manejar mejor los reclamos. La compañía tiene alrededor de 15.000 millones de dólares disponibles para cubrir posibles pérdidas, según documentos financieros. A diferencia de las aseguradoras privadas, Citizens está autorizada a implementar recargos si sus reservas se ven amenazadas. Esto significa que, en caso de una catástrofe, todos los asegurados en Florida, incluso aquellos que no tienen pólizas de Citizens, podrían ver aumentos en sus primas, de acuerdo con CNN.
El mercado de seguros ha sido objeto de atención por parte de funcionarios estatales y grupos de la industria, quienes sostienen que las reformas recientes han ayudado a estabilizar la situación. En particular, se ha mencionado que la transferencia de pólizas desde Citizens a aseguradoras privadas ha sido un paso positivo, según Reuters. Sin embargo, la preocupación persiste, dado que un huracán devastador podría desalentar el retorno de compañías al mercado, lo que incrementaría la carga sobre Citizens y, por ende, sobre los asegurados.
El proceso de obtención de seguros en Florida también ha cambiado. Para calificar para una póliza de Citizens, los propietarios deben demostrar que la cotización más baja que recibieron de una aseguradora privada es más del 20% más alta que la ofrecida por Citizens. Esto limita aún más las opciones para los propietarios, quienes ya enfrentan una elevada tasa de primas.
Los analistas sugieren que el huracán Milton podría ser un punto de inflexión para el mercado de seguros en Florida. Si bien se han logrado ciertos avances en la reducción de demandas frívolas y reclamaciones cuestionables, el impacto económico de Milton podría ser considerable. La combinación de un mercado ya frágil y la amenaza de nuevas tormentas plantea un escenario complicado para los asegurados.
El panorama de seguros en Florida refleja no solo las condiciones meteorológicas, sino también un contexto más amplio de aumento de costos y una dinámica de mercado que deja a los propietarios en una situación vulnerable. A medida que el estado continúa enfrentando retos relacionados con el clima y la economía, el sector de seguros deberá adaptarse para responder a las necesidades de sus residentes, garantizando cobertura adecuada en un entorno cada vez más incierto, según CNN.