Los datos deben ser accesibles desde cualquier lugar, para cualquier usuario, y siempre dar como resultado la misma vista. Pero con demasiada frecuencia ese no es el caso.
Los datos son universalmente tanto un activo como un problema para todas las organizaciones de seguros generales, ya sean operadores, corredores, MGA o insurtech. Tener muchos datos es bueno, pero usar sus propios datos para tomar mejores decisiones comerciales en toda su organización con rapidez, consistencia y precisión es lo mejor.
Las aseguradoras líderes han descubierto cómo hacerlo, esencialmente dominando el arte de aprovechar al máximo la información de sus propios datos porque está organizada y se puede acceder a ella y compartirla fácilmente en toda su empresa, todo desde un único repositorio de datos. Sin redundancias, sin discrepancias y sin escudriñar el tarro de caramelos para encontrar los M&M azules .
Para muchos de nosotros, los datos tienen ese efecto apetitoso: estás emocionado de devorar los datos y energizado por todo el potencial que tienen.
Pero luego, la realidad golpea: simplemente no es tan simple. Los datos deben ser accesibles desde cualquier lugar, para cualquier usuario, y siempre dar como resultado la misma vista. Pero con demasiada frecuencia ese no es el caso. Por ejemplo, una pregunta tan simple como “¿cuál es mi índice de siniestralidad?” puede dar como resultado tres respuestas diferentes según los datos que se utilicen y cómo se filtren.
¿Dónde se encuentra su organización en el espectro de dominio de datos?
Todo el mundo está haciendo datos. Pero, ¿dónde está su organización en el espectro de datos? ¿Eres capaz de capturar datos y simplemente está sentado allí? ¿Eres capaz de pasar de almacenarlo a usarlo? O lo mejor de todo, ¿tiene una estrategia de datos integral que le permite acceder a prácticamente cualquier dato desde cualquier lugar, compartirlo en su organización e incorporarlo a análisis para la toma de decisiones en tiempo real?
Hay una gran cantidad de razones por las que las aseguradoras quieren dominar sus propios datos, desde tomar decisiones de fijación de precios y suscripción rápidas y precisas hasta administrar de manera proactiva la acumulación de riesgos, así como usar conocimientos para expandirse a nuevos mercados, innovar y cumplir con las crecientes expectativas de los clientes.
Otro factor es la pérdida de profesionales calificados en roles analíticos clave que conocen los entresijos de dónde encontrar los datos que necesitan, como ese colega de referencia del que todos dependen. ¿Qué sucede cuando su conocimiento institucional se ha ido? Al final, si no puede acceder a sus datos y usarlos fácilmente en toda su organización, el crecimiento, la rentabilidad y la innovación se verán afectados.
3 criterios para llevar su dominio de datos al siguiente nivel
Impulsar el valor de los datos ahora requiere una plataforma de datos y una estrategia modernas que permitan el acceso a prácticamente cualquier dato desde cualquier lugar. Aquí hay algunos componentes críticos para que su organización avance en el espectro de competencia de datos:
- Cualquier dato: los innovadores líderes en seguros están haciendo que sus datos sean accesibles en todas sus organizaciones. Como tal, todos en su organización deberían tener acceso a los mismos datos (p. ej., actuariales y siniestros no deberían funcionar dentro de sus propios silos). Esto va más allá de las primas y los datos de pérdidas para incluir suscripción, reclamos, agencia y la capacidad de ingerir y acceder a fuentes de datos de terceros, incluidos estructurados, no estructurados y cualquier otro medio. Hacer esto bien significa no copiar ni mover datos: todos deberían poder obtener información y trabajar a partir de un recurso de datos compartido que actúa como una única fuente de verdad.
Ha escuchado la frase “democratización de datos”, que generalmente se refiere a hacer que los datos sean fácilmente procesables para cualquier usuario, independientemente de sus conocimientos técnicos. Pero, ¿qué pasa con la democratización de su plataforma de datos? Los usuarios deben tener la capacidad de consumir cualquier dato de cualquier fuente sin limitaciones, y estos datos deben ubicarse fácilmente junto con los datos existentes de manera organizada, segura y centralizada. Una plataforma de datos moderna democratiza más que su experiencia de datos, democratiza el consumo de datos independientemente de su fuente o formato.
- En cualquier lugar: los datos no son solo para informes, actuarios o científicos de datos. Los conocimientos basados en datos deben derivarse y aprovecharse en todos los rincones de su organización y en todas las funciones. Sin embargo, una limitación común a la que se enfrentan los operadores es la ubicación física y la seguridad de sus datos . A menudo, los equipos no están sentados en la misma sala, están distribuidos a nivel nacional y mundial.
Esto requiere acceso a datos desde computadoras portátiles, tabletas y teléfonos mientras se encuentra en la oficina, trabajando desde casa o viajando. Los retrasos o las limitaciones pueden retrasar la innovación, obligar a las personas a tomar decisiones sin toda la información y hacer que todo se detenga cuando su “persona de datos” está fuera de la oficina.
- En cualquier momento : el acceso a cualquier dato desde cualquier lugar para cualquier usuario son requisitos previos de una plataforma de datos moderna. Pero ¿y en cualquier momento ? El acceso a los datos correctos en el momento adecuado acelera la toma de decisiones precisas. A medida que se crean más datos en tiempo real, la búsqueda de incorporar la información más reciente genera una ventaja competitiva. Los empleados toman decisiones críticas y sensibles al tiempo durante todo el día, ya sea cotizando nuevos negocios o sirviendo a los clientes en el campo. Obtener la información correcta en el momento exacto es importante.
Actualmente, hay un enfoque en el volumen de datos y en la adquisición de más y más datos, como diversas formas de datos externos o de terceros. Y si bien más siempre es bueno, también tiene poco valor si no puede usarlo de manera efectiva. Una plataforma de datos y una estrategia sólidas son la piedra angular de toda una organización. Hará o romperá el rendimiento de todos los demás aspectos de un negocio, desde suscripción y actuario hasta gestión de cartera y reclamaciones.
Resuelva el problema de dominar sus propios datos y su negocio tendrá la base y el marco para crecer, innovar y competir a un nivel completamente nuevo. Y lo mejor de todo, los profesionales del riesgo pueden dejar de indagar y comenzar a usar los datos de una manera procesable.
Por Kirstin Marr, Directora de Insurity Analytics y lidera el desarrollo y las operaciones de la cartera de soluciones de análisis y datos de Insurity.